Серый рынок валют. Почему не стоит покупать доллары и евро в интернете

По статье 15.25 КоАП за незаконную валютную операцию, в том числе куплю-продажу иностранной валюты, минуя уполномоченные банки, гражданам и ИП грозит штраф размером в 75–100% от суммы операции. Такой обмен может попасть и под статью 172 УК РФ о незаконной банковской деятельности, наказание — до семи лет лишения свободы.

Что произошло

Центробанк 9 марта ввел временный порядок операций с наличной валютой и запретил банкам продавать наличную валюту. До 9 сентября текущего года получить на руки можно только доллары, сняв их со счета. В этот же период максимальная сумма, которую выдаст банк, — 10 тысяч долларов. Оставшиеся на счету деньги снять получится только в рублях — по рыночному курсу в день выдачи.

Аналогичные правила действуют в отношении всех денег, поступивших на уже действующие счета после 9 марта. Только в рублях можно получить и средства со вкладов, открытых после 8 марта. За границу сейчас можно переводить максимум 5000 долларов одному человеку в месяц.

После начала действия валютных ограничений россияне начали искать альтернативу банкам.

Как устроен теневой валютный рынок

В Telegram и во «ВКонтакте» за последние две недели появились сотни нелегальных чатов-обменников, где предлагают купить валюту или помочь перевести ее зарубеж. 

Сообщения во многих подобных группах и каналах сформированы по одной и той же схеме: предложение о продаже или покупке валюты, город, желаемая сумма, курс. Участники чатов, как правило, готовы покупать доллар за 120–125 рублей, евро — за 140–145, а продавать — за 130–135 и 150–160 соответственно. Иногда ценник достигает 200–210 рублей. При этом официальный курс Центробанка на 16 марта: 111,48 за доллар, 122,45 за евро.

Некоторые россияне, пытаясь обойти валютные ограничения, запускают аналоги иранской «хавалы», в основе которой лежит принцип взаимозачета денежных операций между брокерами. Участники чатов, у которых есть счета и в российских, и в европейских банках, предлагают присылать им деньги на рублевый счет и обещают перевести эквивалентную сумму с валютного туда, куда укажут обратившиеся. Так же работают переводы в обратную сторону. Себе посредники, как правило, берут 1% от суммы.

Чем рискуют продавцы и покупатели валюты

Нелегальные операции несут для участников теневого рынка серьезные риски: можно, например, получить фальшивые купюры, недополучить какую-то часть средств или стать жертвой ограбления. С этим, судя по сообщениям в чатах, связаны опасения потенциальных продавцов и покупателей. Более «опытные» участники теневого рынка учат других «мерам предосторожности»: советуют носить с собой аппарат для проверки подлинности купюр и назначать встречи в людных местах. 

Но застраховаться от мошенников, пишут пользователи, это помогает не всегда. Baza рассказала историю москвича Хасана Халухаева, который хотел обменять 37 миллионов рублей на евро, пришел в отделение банка и передал человеку, представившемуся брокером, спортивную сумку с наличными. Тот забрал деньги, пошел в кассу, якобы чтобы снять валюту, и пропал. На следующий день «брокера» задержали.

Но главные риски участников чатов связаны не с мошенниками, а с возможной ответственностью за незаконную банковскую деятельность — «нарваться» на полицейских можно не только в отделении банка, где часто назначают встречи участники теневого рынка, но и в чатах, где происходит общение.

Что может грозить «валютчикам» 

По закону проводить операции с наличной валютой физлица могут только в трех случаях: если дарят ее супругам или близким родственникам, завещают или приобретают в коллекцию (именно поэтому некоторые Telegram-чаты маскируются под сообщества для продажи банкнот для коллекционирования).  

Любая валютно-обменная операция считается банковской, а значит осуществлять ее могут только кредитные организации с лицензией ЦБ, поясняет в разговоре со «Снобом» партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов. «Если какие-то физические или юридические лица осуществляют такую деятельность без лицензии, то это уже в принципе соответствует признакам уголовного преступления, например, незаконной банковской деятельности или же, в зависимости от разных обстоятельств, мошенничества и незаконной предпринимательской деятельности, — говорит юрист. — В любом случае подобная деятельность является незаконной и карается в соответствии с уголовным кодексом».

При этом собеседник «Сноба» напоминает, что теневой валютный рынок всегда активизируется во время кризисов — это происходило и в 2008-м, и в 2014 годах. Но если тогда незаконные операции осуществлялись через друзей, знакомых и интернет-сайты, то теперь — через телеграм-каналы.

Подготовила Кристина Боровикова