«Вторая зарплата»: как можно получать регулярный доход от инвестиций
За последние десять лет инвестиции стали популярным финансовым инструментом среди миллионов россиян: число физических лиц, имеющих брокерские счета, выросло с 1 млн в 2015 году до 51 млн сегодня.
Инвестиции могут помочь не только сохранить деньги в условиях инфляции, диверсифицировать риски, но и получить регулярный доход. Сумма пассивного дохода зависит от размера инвестиций и процентной ставки — чем они выше, тем больше вы можете получить.
Чтобы рассчитать размер инвестиций, нужно сумму желаемого ежемесячного дохода умножить на 12 месяцев и разделить на процентную доходность. Например, чтобы получать 50 тысяч рублей в месяц при ожидаемой доходности 4%, нужно вложить 15 млн рублей, при 10% — 6 млн рублей, а при 30% — уже 2 млн рублей.
Чем выше доходность, тем меньше капитала понадобится вложить, но и тем выше риск. Для старта не нужно иметь всю сумму сразу: можно накапливать капитал постепенно, месяц за месяцем, пока он не начнёт работать и приносить доход.
Инвестиции для начинающих
Разные инструменты приносят разную доходность, и она может меняться со временем. Так во что лучше инвестировать? Всё зависит от вашей цели и готовности к риску.
Если вам важна прогнозируемость дохода или вы инвестируете на срок до трёх лет — хорошим вариантом могут стать облигации: вы даёте в долг компании или государству, они платят вам купон (процент). Выплаты приходят строго по графику, например, раз в квартал или дважды в год. Через несколько лет вам должны вернуть сумму долга. Из облигаций можно составить «колесо»: собрать портфель из бумаг с разными датами купонов (раз в квартал, полгода или год) на один срок и постоянно докупать новые по мере погашения старых. Главное — подобрать бумаги так, чтобы выплаты распределялись равномерно, например, каждый месяц.
По прогнозу аналитиков SberCIB, доход от инвестирования в краткосрочные и среднесрочные облигации в ближайший год составит от 17% до 22% годовых (включает купонный доход и потенциал роста цены облигаций).
Если вы стремитесь к большему потенциальному росту, инвестируете дольше, чем на три года, и готовы к риску, выбирайте дивидендные акции — с ними вы становитесь совладельцем компании. Если бизнес получил прибыль, компания может поделиться ею с вами, выплатив дивиденды один–два раза в год. Их размер зависит от прибыли компании и решения акционеров.
Новичкам могут подойти биржевые фонды акций, облигаций или денежного рынка. Биржевые фонды— готовый набор ценных бумаг, собранный экспертами инвестиционной компании. В фонде, например, могут быть акции крупнейших компаний Московской биржи или только государственные облигации. Доли в фонде называются паями и торгуются на бирже. Купили пай — вложили деньги во все активы фонда сразу. С ростом стоимости активов фонда растет и цена пая — и наоборот. Чтобы заработать, нужно продать пай дороже, чем купили.
Фонды денежного рынка дают деньги крупным компаниям в долг на бирже на короткий срок под залог ценных бумаг. Ставка по таким сделкам находится, как правило, на уровне ключевой. Пай можно продать в любой торговый день. Ждать конца срока, как по вкладу, не нужно. При этом сделки в таких фондах краткосрочные, как правило, в долг дают на одни сутки (овернайт), а доход от них начисляется ежедневно. Таким образом, продать паи и забрать доход можно без потери накопленного дохода.
Оптимальная стратегия
Чтобы получать вторую зарплату, важно сочетать различные инвестиционные инструменты. Облигации со стабильным доходом могут стать основой инвестиционного портфеля. Может быть достаточно подобрать несколько бумаг с разными датами купонных выплат, чтобы деньги поступали хотя бы раз в два месяца. Акции с регулярными дивидендами, например, крупные стабильные компании («голубые фишки»), добавят потенциал роста капитала и могут увеличить доход в сезоны выплат. Биржевые фонды позволяют инвестировать сразу в набор акций или облигаций, упрощая диверсификацию.
Конечно, важно помнить о налогах на доход и потенциальных рисках — компании могут сократить или отменить выплаты, цена на бумагу может снизиться, а новости — сбить вас в курса. Поэтому раз в пару месяцев пересматривайте стратегию и напоминайте себе о цели. Риски можно значительно снизить, если диверсифицировать вложения — инвестировать в разные ценные бумаги. И тогда вы увидите, что «вторая зарплата» — это не просто фантазия, а вполне достижимая цель, прийти к которой могут помочь инвестиции.