Копим деньги в Испании

Начинаем мы с вами со 100 тыс. в сентябре 2022. Вы зарабатываете 50 400 евро в год до налогов, доход растёт ежегодно на 2%. Вы готовы жить на 80% этой суммы, инвестируя остальное.

Плановая доходность рынка 8% в год gross. Все ваши годовые расходы, кроме налогов, обычно укладываются в 1,5% капитала. Это с учётом работы инвестиционного советника.

Итого рассчитываем на 4,1% годовых чистыми, что к 2046 году должно превратить изначальные 100 тыс. в 562 тыс. евро и обеспечить вас рентным доходом в 1 400 – 1 850 евро/мес.

Мы формируем капитал, а значит отдаём предпочтение акциям, соглашаясь при этом на повышенную волатильность. Для целей расчёта я взял историческую динамику предполагаемого инвестиционного портфеля из акций американских компаний в секторе здравоохранения.

Возможный результат мы видим на графике.

Первые пару лет всё ни шатко ни валко: болтаемся возле линии плана.

Потом кризис. Затяжной. В минимальной точке портфель падает на 43%. Страшно. Каждый месяц я слежу за составом портфеля, каждые 3 месяца проводим ребалансировку, каждые полгода мы с вами подводим итоги нашей работы и констатируем факт отставания от плана, каждый год продлеваем договор на консалтинговые услуги. И так долгих 13 лет. Пока наконец в 2037 не выполняем план.

24 года спустя, в 2046 ваш капитал составляет 704 тыс. евро, что на 142 тыс. евро больше, чем мы планировали. Если захотите, мы сможем реструктурировать инвестиционный портфель таким образом, чтобы он давал вам рентный доход в 1 700 – 2 300 евро/мес, замещая собой 40-54% активного.

Хотите так? Пишите, расскажу, с чего начать.