Американские банки впервые потеряли деньги на ипотечных кредитах

Согласно недавно опубликованному отчету Ассоциации ипотечных банкиров, американские банки, выдающие ипотечные кредиты, потеряли около $301 на каждой сделке в 2022 году, по сравнению со средней прибылью в $2339 в 2021 году. Таким образом, ипотечные займы в США впервые в истории стали убыточными. Напомню, что Ассоциация начала регистрировать данную статистику в 2008 году.

Стремительный рост ипотечных ставок за относительно короткий период времени в сочетании с низким уровнем запасов жилья и проблемами с доступностью привел к резкому падению объемов как ипотечного кредитования, так и рефинансирования. В 2022 году ставки по ипотечным кредитам выросли более чем в два раза, достигнув в октябре 7%. С тех пор ставки немного снизились, однако потенциальные покупатели ушли с рынка.

Объемы кредитования в США в 2022 году снизились на 50% по сравнению с 2021 годом. Между тем, выдача займов стала обходиться финансовым организациям дороже. Американские банки и ипотечные компании тратили в среднем $10624 на одну сделку. Стоимость каждого жилищного кредита в прошлом году увеличилась на 23% по сравнению с 2021 годом (тогда средние расходы на одну ипотеку составляли примерно $8664). Многие компании не смогли достаточно быстро перестроить свои мощности: число сотрудников сокращалось, но не такими быстрыми темпами, как объем выдачи кредитов.

Для сравнения, казахстанский Freedom Bank тратит около $220 долларов на финансирование одного ипотечного займа. Таких результатов удалось добиться благодаря цифровизации процесса. Ипотечная сделка проходит полностью в онлайн-режиме без визитов в банк и государственные органы, без общения с сотрудниками отделения и без бумажных носителей. Весь процесс занимает сутки. Причем рекордное время выдачи ипотеки от подачи заявки до зачисления денег на счет – 3 часа. Freedom Bank на одной платформе соединил более 30 государственных сервисов и услуг, пять государственных органов и шесть организаций.

Все это стало возможным благодаря развитию финтеха в Казахстане, который помогает не только сохранить время и деньги клиенту, но и компаниям сэкономить на аренде офисов, заработной плате сотрудникам и многом другом. В итоге один ипотечный кредит обходится Freedom Bank в рекордно низкие $220, что почти в 50 раз дешевле аналогичной услуги от американских «коллег».

Также стоит заметить, что у Freedom Bank считанное количество офисов в Казахстане и совсем небольшой штат сотрудников, однако он выдает почти 60% всей ипотеки в республике среди частных банков второго уровня.

Удивительно, как казахстанская цифровая ипотека не только значительно ускорила все процессы, но сделала их в десятки раз дешевле, в то время как американские ипотечные кредиторы коллективно оказались в минусе. Казахстан сейчас выходит на первый план, становясь новым финансовым центром в своем регионе и предлагая уникальные услуги, которые невозможно представить нигде в мире. Переход Казахстана на цифровые финансовые продукты еще требует дополнительного и постоянного стимулирования с помощью разработки и внедрения технологий, повышающих качество взаимодействия граждан с финансовыми институтами государства и бизнеса. Однако уже виден огромный потенциал страны в этом направлении.