Банкротство — не приговор: как психологически восстановиться и сохранить спокойствие в период кризиса

На первый взгляд, личный финансовый кризис покажется крахом всех надежд и потерей того, над чем человек упорно работал десятки лет. Однако, по мнению экспертов, подобная процедура нередко помогает вернуть устойчивость в финансовом плане и наконец-то выстроить здоровые отношения с деньгами.

Банкротство с точки зрения юриста.

В наше нестабильное время от личного финансового кризиса не застрахован никто. Но если пару лет назад банкрот рисковал лишиться всего имущества без остатка, то сегодня дело обстоит немного иначе.  

Как рассказал Антон Усков, новая практика меняет положение дел в сфере юриспруденции. Согласно изменениям, утвержденным президиумом верховного суда РФ, даже ипотечное жилье в случае процедуры банкротства можно сохранить. Как такое возможно?

Ипотека и банкротство 

В широком понимании банкротство определяют, как неспособность должника удовлетворить требования кредиторов, то есть расплатиться по долгам. Прохождение процедуры дает человеку право списать накопленные задолженности законным способом. При этом злоупотребление мерой влечет ответственность в виде лишения свободы и штрафа.

Причин банкротства не так много:

• - непредвиденные жизненные обстоятельства, повлекшие финансовую нестабильность: ЧП, утрата трудоспособности, нестабильность в обществе;
• - неосторожные действия: финансовая неграмотность, превышение суммы финансовых обязательств совокупной стоимости имущества, неграмотное управление бизнесом или его неэффективная работа;
• - утрата возможности вносить платежи по кредитам: потеря стабильного доход, который ранее позволял использовать крупные кредиты;
• - кабальная сделка: крайне невыгодные условия кредитования.

Однако сегодня вопрос несостоятельности с позиции сохранения жилья стоит особенно остро. Банкротство при наличии ипотеки может оказаться сильным ударом для всей семьи.

Что дает право на сохранение жилья в случае банкротства:

1. Исправные платежи по ипотеке. Если это требование соблюдено, шанс сохранить недвижимость после прохождения процедуры возрастает.
2. Наличие в собственности только ипотечного жилья. Этот факт создает перевес в пользу банкрота.
3. Спорное имущество пригодно для проживания.
4. Родственники банкрота берут на себя обязательства по выплате ипотечного кредита.

Если требования соблюдены, то в процессе прохождения процедуры банкротства ипотека попадает в отдельную статью. Забрать у человека квартиру согласно действующим законам окажется невозможно.

Суд может предложить сторонам заключить мировое соглашение. Это означает, что банкрот и его семья смогут проживать в ипотечной квартире, продолжая выплачивать кредит. Если банк ответит отказом, суд имеет возможность утвердить план реорганизации в одностороннем порядке, без согласия кредитора. 

«У гражданина, столкнувшегося с банкротством, есть возможность сохранить ипотечную недвижимость. Однако добиться такого исхода можно, имея детальное понимание вопроса. Юридический мир полон тонкостей, от соблюдения которых порой зависит исход всего дела».

Руководитель юридической компании Антон Усков подчеркнул, что на практике многие банки зачастую не дожидались просрочки и начинали процедуру взыскания заранее. Это связано с повышенными рисками: если должник затягивает с банкротством, то финансовая организация может и вовсе не получить свое имущество. Но так было раньше. Новая практика наглядно показывает, как Верховный суд РФ встает на сторону граждан и защищает их от потери имущества.

Пример из практики

Адвокат Антон Усков поделился реальным случаем из практики, который отлично иллюстрирует текущую ситуацию.

«К нам обратилась семья, у которой была оформлена военная ипотека (муж военнослужащий). Семья выплачивала ипотечный кредит, но помимо этого, у них оказались и другие долги. В общей сложности сумма задолженности превысила 7 миллионов рублей. Ипотека была оформлена на несколько миллионов, погашала ее жена, выступая в качестве поручителя. Тем не менее банки хотели продать квартиру с торгов. Мы подали в суд на утверждение мирового соглашения. Суд его утвердил, и мы сохранили квартиру».

Ситуация, при которой заемщик не в силах платить по кредитам и вынужден заявить о своей несостоятельности, безусловно пугает. Задолженность по ипотеке в таком случае выглядит дополнительной нагрузкой и серьезным источником стресса — лишиться собственного жилья для семьи с детьми слишком болезненное испытание. Но как удалось понять, грамотное ведение дела в большинстве случаев помогает сохранить ипотечное жилье.

Банкротство с точки зрения психолога.

Но как быть с психологической нагрузкой? Выдержать подобный удар под силу не всем. Как помочь себе и не поддаться панике? Об этом рассказала клинический психолог, семейный психотерапевт Олеся Кирасова. 

Прохождение процедуры банкротства схоже с проживанием сильнейшей психотравмы, такой, как угроза собственной жизни или потеря близкого. Ситуация сопряжена с эмоциональным потрясением, колоссальным стрессом, необходимостью менять привычный уровень и стиль жизни. Когда речь идет о банкротстве бизнесмена, «градус трагедии» повышается. Для любого предпринимателя его дело — это его детище. И если по каким-то причинам оно оказалось нежизнеспособным, человек буквально теряет опору под ногами, утрачивая веру в собственные силы.

«Состояние упадка усиливается, если мы говорим о банкротстве в бизнесе. После прохождения процедуры личность предпринимателя на пару лет «стирается» –  в течение 3 лет банкрот не имеет права участвовать в управлении юридического лица. Из-за этого многие бизнесмены страдают от страха неудачи и не решаются открыть новое дело».

Зачастую совокупность подобных разочарований сложно вынести. Однако важно помочь себе и действовать по плану.

Итак, что же делать: 

1. Признайте проблему. Делать вид, что все хорошо, и идти по пути «позитивного мышления» бывает большой ошибкой — непрожитая боль уходит в подсознание и начинает управлять жизнью. Это чревато потерей уверенности, страхом перед будущим, затяжной апатией и посттравматическим стрессовым расстройством, когда спустя 6 месяцев скрытые эмоции отражаются на физическом и психологическом состоянии.

«Помните: не чувствовать позитива в столь сложной ситуации — нормальная реакция».

Признайте свою боль и побудьте в этом: в среднем от 2 до 10 дней. Можно подумать о дальнейших событиях в утрированной форме, пройдя стадии отрицания, злости и апатии. Разрешите себе оказаться уязвимым, слабым и напуганным. Только после этого можно возродиться. 

2. Обратитесь за помощью. Если период депрессии затянулся или вы не чувствует в себе сил справиться, лучше пойти за медицинской помощью. Специалист поможет преодолеть стресс и выйти из оцепенения. Ваша задача на этом этапе: научиться жить в изменившейся ситуации и увидеть выходы.

«Первые две недели самые сложные. В этот период бессильна даже психотерапия».

Многим могут понадобиться седативные препараты и витамины для поддержки нервной системы. Однако принимать их можно только по назначению лечащего врача.

3. Обратитесь за советом тех, кто через это прошел. Реальный опыт помогает нам поверить в возможность хорошего исхода. Однако разговор по душам не должен превратиться в жалобу. Это шанс почерпнуть полезную информацию, заручиться поддержкой и энтузиазмом и узнать, какие эффективные шаги необходимо предпринять. 

Отличным вариантом окажется обращение к юристу. Специалист сможет оценить положение дел, предложит план выхода из ситуации и возьмет часть задач на себя.

Как сохранять спокойствие в семье?

Если в ситуацию вовлечена семья, к примеру, речь идет о признании банкротства при наличии ипотечного жилья, важно решиться на открытый диалог с близкими. 

Придерживайтесь 3 правил:

1. Не совершайте действий сгоряча. Пока вы не придете в себя и не сможете мыслить объективно, любые решения могут усугубить ситуацию, а комок проблем только увеличится.
2. Не занимайтесь самокопанием. Идея «если бы я поступил иначе» приведет только к одному результату: вам станет тяжелее справляться с происходящим. 
3. Не задавайтесь вопросом «почему». Замените его на «зачем», иначе есть риск потерять связь с реальностью. Вопрос «зачем», напротив, помогает человеку видеть скрытые перспективы своего положения.

Обсудите ситуацию с семьей и устройте совместный поиск выхода. Зачастую такая практика дает неожиданно продуктивное решение.

Измените свое отношение в происходящему

Изменить свой взгляд на происходящее — один из ключевых факторов успешного выхода из стресса. Но это возможно только после преодоления острой стадии.

«Первый просвет появится, когда вы начнете видеть новые возможности и перспективы. Подойти к этому этапу позволит проживание всех остальных стадий. Поэтому крайне важно не заглушать свои эмоции и не отказываться от переживаний. Решимость заглянуть проблеме в глаза, позволяет человеку найти выход из сложившегося положения. В противном случае есть вероятность увязнуть в стрессе и растерять остатки внутренних сил».

Вот еще 5 советов психолога тем, кто столкнулся с банкротством:

1. Напоминайте себе, что так было не у вас одного. Сложные и на первый взгляд непреодолимые ситуации — только часть жизненного пути. Были случаи сложнее, но всегда находится план «Б». 
2. Разыграйте в голове патовый сценарий и придумайте для себя новую роль. Что вы будете делать, если рухнет вообще все? Например, пойду работать домашним поваром, няней с детьми или напишу авторский курс «Как пережить банкротство». И да, кризис может оказаться топливом для роста.
3. Отнеситесь к происходящему, как к квесту. Ваша ситуация — набор задач, требующих решения. Разделите глобальные цели на мелкие шажки и двигайтесь от одного к другому. Выполняйте задуманное с интересом, азартом и вызовом.
4. Почитайте истории великих — многие из них теряли все и не один раз.
5. Вспомните кольцо Соломона: «И это тоже пройдет». В нашей жизни все не навсегда.   

Фото обложки: сгенерировано автором блога с помощью искусственного интеллекта.