Как достойно жить 120 лет

Вы когда-нибудь слышали о бомбе замедленного действия размером 400 триллионов долларов США?

 Именно столько денег не хватит к 2050 году для финансирования нужд пожилых людей.

 И это только для 8 крупнейших пенсионных систем.

 Ожидаемая продолжительность жизни увеличивается на три года за десятилетие, и те, кто родился в 1990 году, могут прожить 120 лет.

 Но что это будет за жизнь?

 Пенсионные системы не обеспечивают достаточного финансирования, и все больше и больше пенсионеров вынуждены работать, чтобы выживать.

Есть ли альтернатива работе до смерти?

Предлагаемое решение можно рассматривать в качестве спасательного жилета для наших поздних лет.

Я говорю о пенсионном капитале.

В чем разница между пенсионным капиталом и пенсионными накоплениями?

Пенсионные накопления предполагается потратить после выхода на пенсию.

Однако никто не знает, сколько он проживет на самом деле.

Когда у Вас есть пенсионный капитал, вы тратите только излишки, в то время как основной капитал сохраняется для создания излишка, котторый Вы потратитте в следующем году.

Звучит привлекательно, не правда ли?

Посмотрим, насколько большим должен быть этот капитал, чтобы прокормить нас всю нашу жизнь.

Другими словами, каков размер пенсионного капитала X для получения желаемой суммы годовых расходов x?

Предположим, мы можем надежно разместить капитал X и через год получить доход в размере r%.

Это дает нам

Х * r = х

 или же

 Х = х / r

 В теории все еще выглядит нормально.

 Но когда дело касается практики, возникает большая проблема.

 Это потому, что надежное размещение приносит мало денег в условиях нулевых процентных ставок. Тупик?

 Чтобы из него выбраться, давайте посмотрим на проблему под другим углом.

 Сколько денег может заработать кто-то, откладывая определенную сумму каждый год и размещая ее под rпроцентов годовых с высокой надежностью?

По истечении n лет

Сбережения года 1 превратятся в s*(1+r)^(n-1),

Сбережения года 2 - в s*(1+r)^(n-2),

Сбережения года 3 - в s*(1+r)^(n-3) и так далее.

Сбережения года n составят s.

 Капитал Cn - это сумма всех позиций: 

Cn = [ s*(1-(1+r)^n) ] / r 

 Эта формула позволяет ответить на вопрос:

 - Сколько лет нужно, чтобы сформировать пенсионный капитал X при фиксированных r и s?

Предположим, что человек получает годовой доход в размере I и может делать сбережения, то есть доход превышает годовую сумму расходов, или I > x.

Исходя из этих предположений, давайте посмотрим, сколько лет нужно, чтобы создать пенсионный капитал X для разных r и s:

 s = 0,1x (сбережения составляют около 10% дохода I)

 Потребуется 83 года инвестирования под 3 процента годовых,

 или 58 лет инвестирования под 5 процентов годовых,

 или 32 года инвестирования под 8 процентов годовых,

 или 26 лет инвестирования под 10 процентов годовых,

 или 22 года инвестирования под 12 процентов годовых.

 И снова похоже, что миссия невыполнима для тех, кто может выделить не более 10% годового дохода на создание пенсионного капитала.

 Что нужно, чтобы всё-таки решить задачу?

 Есть два способа:

1. Больше сберегать.

Например, сбережения в размере 33 процентов от годового дохода сокращают время, необходимое для создания пенсионного капитала, до 25 лет инвестирования под 5 процентов в год.

Но, по правде говоря, многие ли из нас могут позволить себе такой уровень сбережений?

2. Сохранять сбережения на комфортном уровне, но надежно размещать их с более высокой доходностью.

Тогда, начав создание пенсионного капитала в возрасте 35-45 лет, можно достичь цели к 60-70 годам.

Но только при условии, что доходность высокая и инвестиции надежны.

Существуют ли такие инвестиции, надежные и высокодоходные?

К счастью, ответ положительный.

Последние несколько лет я изучаю феномен, который назвал защищенными инвестициями.

Я нахожу их в разных уголках нашей планеты в самых разных областях.

Это и есть те самые «молодые боровички», упомянутые в моем профиле.

Я рад, что раскрыл читателям «Сноба» этот секрет в уходящем 2020-м году, поскольку уверен, что мои находки дают шанс своими руками решить проблему достойной старости, которую ни одно, даже самое мудрое, Правительство за нас решить не сможет.