Кредитный тюнинг. Что делать, если банк отказывается давать займы вашему бизнесу

- Долларовые займы под 30 % в год мы больше не тянем. Если и вы не поможете привлечь дешевые кредиты – придется либо сокращать бизнес, либо вообще сворачивать.

На протяжении всей беседы в глазах предпринимателя были и растерянность, и явная боль. Я искренне ему сочувствовала. Еще бы: компания солидная, продает оборудование крупным промышленным предприятиям, успешно выполняет госзаказы. Вот только финансовые циклы у такого бизнеса долгосрочные. Коммерческая деятельность требует постоянных денежных вливаний. А банки постоянно отказывали в кредитах прибыльному юрлицу.

Приходилось брать валютные займы у частных инвесторов. Проценты по ним были так высоки, что съедали почти всю прибыль. «Правительство снижает ставки по льготным кредитам.. Регионы субсидируют бизнесу проценты.. Когда я вижу такие новости – уже начинаю оценивать их то ли как издевательство, то ли как черный юмор» - в могучих пальцах нервничавшего собеседника хрустнул карандаш. – «Хотим расти. Хотим масштабироваться. Но работать тоже хотим на себя, а на заемщика. Мы бы легко потянули нормальную кредитную ставку 10-12 % в рублях. 30 % в долларах – уже нет».

Консалтинговая помощь коммерсанту началась, как и положено, с диагностики бизнес-процессов. TOPLINE оперативно выявил проблему, которая на самом деле характерна для множества предпринимателей. Сама коммерческая схема была интересной, успешной, прибыльной. А вот бухучет - запущен от слова «совсем». У нашего заказчика бухучета, можно сказать, не было в принципе. Когда бизнес расширяется до определенных масштабов, негативное влияние таких недостатков растет как снежный ком. Больнее всего по собственнику била кредитная проблема. Возник нехороший парадокс: компания реально прибыльная, а при этом ее инвестиционная привлекательность в глазах банка ниже нуля.

С этим парадоксом требовалось бороться. Мы быстро поняли, почему бизнесмену отказывали в кредитах. Отчетность можно составлять по-разному. В налоговой отчетности стремятся показать минимум прибыльности – чтобы уменьшить сумму платежей в бюджет. Именно этим и занимались наши клиенты: максимально возможная фиксация убытков, немыслимые остатки товаров и материалов (не всегда соответствующие реальности), огромные объемы кредиторской и дебиторской задолженности.

Но в банк нельзя нести те же документы, которые вы отправляете в ФНС! Кредитному отделу требуется бухгалтерская отчетность с красивыми цифрами в графах «прибыль» и «рентабельность». Нужно показывать банку максимально возможный показатель прибыли. Только это убедит финансистов не отказывать вам в займе.

Претендуя на кредит – особенно льготный - нужно правильно «упаковать» учет вашего бизнеса. Подготовить налоговую, бухгалтерскую и управленческую отчетность, расшифровки, ОДДС и другие регистры по форме банка. Мы в TOPLINE называем эту работу кредитным тюнингом. Проводить его должен бухгалтер-управленец, который понимает принципы управленческой и консолидированной отчетности, взаимоотношений внутри группы компаний, способен сделать анализ финансовых результатов. А также знает о специальных инструментах демонстрации рентабельности кредитору и применяет их на благо заказчика.

Кстати, штатные бухгалтера бизнес-структур с такой задачей обычно не справляются. Они «заточены» на налоговую оптимизацию и демонстрацию минимума прибыльности. Однако чем качественнее выполняется эта работа – тем больше такая отчетность отпугнет кредитный отдел банка. Не попадайтесь в ловушку! Если вы хотите получить займ, надо не оптимизировать налоговую базу, а повышать рентабельность. Это более редкие и сложные компетенции, которыми владеют именно профессионалы бизнес-консалтинга.

Применив специнструменты, мы помогли нашим заказчикам с получением денег на развитие бизнеса. TOPLINE сформировал инвестиционно привлекательную отчетность. Правильно подготовленные документы заставили банк посмотреть на компанию-поставщика оборудования совсем другими глазами. Предпринимателю одобрен кредит по выгодной ставке – эти средства позволят не только закрыть операционные потребности, но и приступить к увеличению объемов поставок и развитию коммерческой активности.

Если ваш бизнес не может «доехать» до новых рубежей без заемных средств – применяйте кредитный тюнинг!