Без кассовых разрывов. Разбираемся, как устроен сервис оплаты через Систему быстрых платежей
Для чего нужен сервис платежей?
Система быстрых платежей позволяет мгновенно и безопасно оплачивать товары и услуги с помощью мобильных приложений банков-участников.
Как устроена оплата?
Для оплаты есть несколько сценариев.
Оплата по QR-коду
Чтобы расплатиться, покупателям нужно просто отсканировать QR-код с помощью камеры смартфона и открыть появившуюся ссылку на переход в приложение банка, где пользователь совершит оплату. После подтверждения операции зачисление средств продавцу осуществляется мгновенно. Такой вариант чаще встречается в офлайне, но может попасться и на сайтах интернет-магазинов. QR-код содержит все необходимые для совершения платежа реквизиты, он может быть размещен в любом удобном для продавца месте: на платежном терминале, пречеке торговца, на сайте и так далее. Если оплатить услуги нужно на десктопе, можно отсканировать QR-код с помощью камеры смартфона или банковского приложения. При этом вводить реквизиты не нужно, а оплата произойдет мгновенно.
Платежные ссылки и кнопки
На мобильных версиях сайтов и в приложениях интернет-магазинов оплата через сервис СБП реализуется с помощью платежных ссылок и кнопок. Клиент переходит по платежной ссылке и нажимает на платежную кнопку. Далее пользователь открывает мобильное приложение своего банка, где ему необходимо совершить платеж. На сайте магазина вводить свои реквизиты не нужно, поэтому процесс происходит быстро.
Как это помогает бизнесу?
При оплате через СБП деньги на счет поступают мгновенно. Это позволяет вести бизнес без кассовых разрывов, а в случае классического карточного эквайринга деньги могут зачисляться на счет предприятия до трех дней.
Также за прием безналичных платежей бизнесу нужно платить банкам комиссию. При оплате через сервис она значительно ниже — ставка формируется в зависимости от типа бизнеса и составляет до 0,4% или до 0,7%. Максимальная комиссия за одну транзакцию не может превышать 1500 рублей вне зависимости от суммы операции.
Государство в том числе активно стимулирует развитие расчетов с использованием СБП. Предприятиям малого и среднего бизнеса компенсируют затраты на банковские комиссии за прием оплат с помощью СБП. По итогам 13-го инвестиционного форума «Россия зовет!» президент поручил продлить программу компенсаций до 1 июля 2022 года. К программе уже подключены около 200 тыс. малых и средних предприятий.
Как получить эту компенсацию?
Чтобы вернуть комиссию, предприятию нужно входить в Реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, принимать оплату с помощью СБП и быть клиентами банков, отобранныхМинэкономразвития. В первую неделю каждого нового месяца банки-участники передают данные о количестве операций малых и средних предприятий, а также информацию об уплаченной комиссии за прием платежей с помощью СБП. Далее в течение 20 рабочих дней деньги на компенсации поступают в банки. После этого в течение пяти дней они должны перечислить их предпринимателям.
Сергей Куренков, владелец сети отелей Elisa
Мы, отельеры, относимся к Системе быстрых платежей очень положительно. Во-первых, это безопасность для наших гостей. Мы заметили, что люди часто прекращают процесс бронирования онлайн именно в тот момент, когда сайт требует ввести номер карты. Наши клиенты больше не боятся проводить оплату в онлайне. И механизм простой: нужно просто отсканировать QR-код, в личном кабинете уже отображаются данные контрагента, которому вы переводите деньги. Весь процесс происходит в личном кабинете выбранного банка, ни на какие сторонние ресурсы переходить не приходится. Во-вторых, благодаря СБП у нас уменьшился процент за интернет-эквайринг, это тоже не может не радовать. По сути, у отельеров и их клиентов появилась безопасная банковская среда, которая еще и экономит какой-то процент нашей прибыли. Также увеличилась скорость поступления денег. Если раньше оплата могла доходить до нас несколько дней, то сейчас это происходит в течение нескольких секунд.
Андрей Кошелев, коммерческий директор «Свой Климат»
Для меня как для предпринимателя СБП — отличная возможность сэкономить на эквайринговых операциях. Раньше за эквайринговые операции нам приходилось отдавать 1,8% от общего оборота, а сейчас 0,7%. Еще деньги теперь доходят мгновенно, иногда это очень спасает малый и средний бизнес. Для клиентов тоже есть неплохое и важное преимущество — безопасность. Хотя могу сказать, что клиентам в каком-то плане стало сложнее. Нужно скачивать приложение, сканировать QR-код, не все еще привыкли к таким операциям. А еще теперь люди не могут получать кешбэк от своего банка. Но, надеюсь, это временное неудобство, потому что для предпринимателей польза очевидна.