Так, британский банк Barclays и канадская компания в области Private Equity, Brookfield Asset Management, договорились о стратегическом партнерстве. В фокусе внимания — платёжный бизнес банка, который теперь превращается в отдельную структуру. В неё Barclays вкладывает около 400 млн фунтов стерлингов, а со стороны Brookfield Asset Management своеобразным вариантом инвестиций выступает корпоративная экспертиза в области платежей, технологий и проведения стратегической бизнес-трансформации.
Это очень важный момент. С точки зрения партнёров, каждый делает достойный вклад в общее дело, но при этом, очевидно, значительную стратегическую бизнес-ценность имеет нематериальный, можно сказать, взнос со стороны Brookfield Asset Management. Ведь именно поэтому, исходя из договоренностей, в течение 3-7 лет Brookfield Asset Management получит солидную, до 80%, долю в новой институциональной единице. У Barclays останется 20% и эксклюзив минимум на 10 лет на обслуживание своих клиентов через новую структуру.
Что это значит? Я работал старшим вице-президентом банка «Открытие», а также председателем Совета директоров «Открытие брокер», в 2017-2022 гг, поэтому могу оценить эту сделку с отраслевой точки зрения. Ключевой момент — инновации Brookfield Asset Management. Данный пример показывает: при выверенном стратегическом подходе финансовые инновации — очень выгодно и перспективно.
Вообще, финтех — история не только про провайдеров финансовых услуг, в частности в области платежей. Например, калифорнийская компания BILL помогает юридическим лицам быть эффективными потребителями финуслуг. И что мы видим? BILL объявляет о применении искусственного интеллекта (ИИ) для того, чтобы автоматизировать обработку инвойсов и других рутинных операций, сократить ручной труд, а также повысить эффективность.
Потенциал ИИ для меня был давно понятен: ведь в экосистеме «Открытие» я инициировал именно со всеми теми же целями использование нейросетей для обработки документов. И мы получили тогда очень важный рост эффективности, который, вместе с внедрением других инноваций, сильно помог и банку, и брокерской компании «Открытие брокер» чувствовать себя уверенно, даже когда на голову человечества свалилась пандемия COVID-19. И теперь, смотря на реакцию инвесторов в акции BILL на бирже Nasdaq (за пять торговых сессий рост на 10,3%), очевидно, что они одобряют использование ИИ финтехом.
Но, как я люблю повторять, не стоит концентрироваться лишь на одной инновации: нужно не забывать, например, про возможности для бизнеса, которые даёт технология распределенного реестра, наиболее часто упоминаемая в виде своего проявления в качестве блокчейна.
Так, AstraFintech из Южной Кореи, известная предоставлением API для мгновенных платежей, которые позволяют быстро и безопасно переводить деньги между банковскими счетами и картами, запускает фонд на 100 млн долларов. Средства пойдут на развитие возможностей блокчейн-экосистемы Solana. AstraFintech реализует стратегию Payment Finance (PayFi), которая позволяет позиционировать себя на стыке классических и децентрализованных финансов, чтобы иметь возможность масштабировать объёмы транзакций, проводимых через блокчейн.
И инвесторы видят в сочетании финтех+ ИИ+ блокчейн большой потенциал. Неудивительно, что глобальная интеллектуальная финтех-платформа X-FLEXI из Нью-Йорка, двигаясь в своём развитии именно в этом направлении, смогла успешно провести инвестиционный раунд на сумму в 91 млн долларов. Стартап работает уже в 79 странах, использует ИИ и блокчейн для создания инвестиционных стратегий, ИИ-прогнозных систем, а также для децентрализованного хранения активов. Привлеченные средства X-FLEXI планирует вложить в дальнейшее развитие своей платформы.
Всё это говорит о большой востребованности современных инноваций не просто в финансовой сфере, но среди большего числа пользователей различных финансовых услуг. Инвестиционный интерес к компаниям, работающим на стыке финтеха, ИИ и блокчейна — очевиден. При правильной профессиональной коммуникации с инвесторами, с предоставлением чёткой корпоративной бизнес-стратегии, с финансового рынка можно привлекать нужные средства для воплощения в жизнь своих инновационных идей.