В январе 2025 года в Израиле поменяли порядок, по которому банки проверяют клиентов по государственному регистру населения. Изменение было техническим, и в пояснениях к циркуляру названы две категории людей, которых оно задело: новые репатрианты, ожидающие выдачи Теудат-зеута, и граждане Израиля, которые живут за пределами страны и у которых нет действующего удостоверения личности.
Тем и другим открыть счет в израильском банке стало трудно, иногда даже невозможно. 30 апреля 2026 года глава надзора за банками Банка Израиля Даниэль Хахиашвили подписал циркуляр № 2843, и причина нововведений в нем изложена без обиняков.
Большая часть документа посвящена другим темам: платежным компаниям и платежным приложениям, переводам по номеру телефона, счетам региональных банков, в которых участвует Израиль. Правила для людей, о которых пойдет речь, уместились в два коротких приложения. Я перескажу их простыми словами.
Одна фраза в ответ на запрос
По израильским правилам о борьбе с отмыванием денег банк при открытии счета жителю страны обязан сверить личные данные клиента с регистром населения. Запрос для такой проверки банк отправляет в базу Управления по делам населения и иммиграции.
В первых строках инструкции № 411, в которую внесены поправки, объясняется, зачем банкам вообще правила против отмывания денег. Деньги отмывают и террор финансируют, сказано там, в том числе через банковскую систему. Если это происходит, может пострадать доброе имя банка, доверие людей к нему и даже репутация Государства Израиль.
Именно поэтому при открытии счета банк записывает данные клиента и проверяет их по регистру населения. Трудность, из-за которой сделали новый циркуляр, возникла при сверке документов.
С 31 января 2025 года в Управлении изменили ответ на запросы, которые банки отправляют для проверки клиентов. Если у человека, о котором спрашивал банк, истек срок действия удостоверения личности, банк получал в ответ только фразу «срок действия удостоверения личности истек». Остальных сведений просто не было. Сверить данные такого клиента с регистром после этого не могли.
Кому мешали старые правила
Во вводной части циркуляра тех, кого это коснулось, описывают одной строкой: клиенты, от которых не требуют предъявлять удостоверение личности. В пояснениях к циркуляру выделены две группы.
Первая: новые репатрианты, которым еще не выдали Теудат-зеут — израильское удостоверение личности. Их данные записаны по Теудат Оле, и сверить их с регистром нельзя. В документе сказано, что это мешало им открыть счет. В конце 2024 года для этой группы ввели временную льготу для открытия и ведения счета на основании Теудат Оле. Льгота действовала до 31 декабря 2025 года, и сейчас ее срок истек.
Вторая: граждане Израиля, которые не считаются жителями страны и у которых нет действующего удостоверения личности. О них в документе написано, что они не могут ни открыть счет, ни получать услуги израильских банков, хотя по правилам их личность и так устанавливают по израильскому паспорту.
Отдельно в пояснениях объясняется, почему эту проблему вообще взялись решать. Ведение счета там названо жизненно важной основой для доступа к банковским услугам и для нормальной финансовой жизни.
Тот, кто только приехал
Для нового репатрианта, чьи данные записаны по Теудат Оле (удостоверению репатрианта), в циркуляре появился такой порядок. Если проверить эти данные по регистру не получается, банк вправе сверить часть из них с действующим иностранным паспортом клиента. Копию паспорта банк в этом случае хранит у себя.
Проверку банк должен довести до конца, и на это ему дано 90 дней со дня открытия счета. Что происходит, если за 90 дней проверка не завершилась, в циркуляре не сказано. Даты окончания у самого порядка в тексте тоже нет.
Тот, кто давно уехал
Для второй группы порядок другой. Вместо Теудат-зеута данные жителя Израиля банк может записать по израильскому паспорту в двух случаях: когда личность клиента устанавливают за пределами Израиля и когда сотрудник банка, который отвечает за соблюдение правил против отмывания денег, убедился, что человек перестал постоянно жить в Израиле.
Если данные клиента записаны по действующему израильскому паспорту, банк вправе сверить их с другим документом, где есть фотография и номер удостоверения личности. Если такого документа у клиента нет, банк вправе взять бумагу, где указаны имя или номер удостоверения и, кроме того, адрес или дата рождения. Копию этого документа банк тоже оставляет у себя.
Какие именно документы подходят, в циркуляре не перечислено. Там названы только сведения, которые в них должны быть. Требования потом все-таки завершить проверку по регистру, тем более в какой-то срок, в этом приложении нет.
Где правило заканчивается
Обязанности применять оба порядка у банка нет. В тексте написано одно и то же слово: банк «вправе». Применять запасной способ проверки банк может только тогда, когда сверить данные с регистром невозможно. Копии документов банк хранит в обоих случаях.
В той же инструкции есть правило, которое в этот раз не меняли. Если есть подозрение в отмывании денег или финансировании терроризма либо клиент и деятельность по его счету отнесены к высокому риску, банк обязан провести полную проверку.
Оба приложения вступили в силу в день публикации, 30 апреля 2026 года, и касаются как новых, так и уже существующих клиентов. Сведений о том, как конкретные банки применяют новые порядки на практике, в документе нет. Там сказано лишь то, как будут оценивать результат нововведений: по числу открытых счетов и обращений на эту тему.
Клиент на расстоянии
За поправкой к банковской инструкции скрывается вопрос, знакомый каждому, у кого жизнь проходит между двумя странами: как оставаться клиентом банка там, где ты гражданин, но живешь не постоянно. С апреля 2026 года в израильских банковских правилах у такого человека есть свое место. Гражданин Израиля, который живет за границей и чью личность установили по израильскому паспорту, упомянут в них отдельно, и для проверки его данных записан свой порядок.
Если свести все вместе, картина получается простая. Пока у нового гражданина нет Теудат-зеута, банк может опереться на его действующий иностранный паспорт. Для гражданина, который живет за границей, такой опорой служат действующий израильский паспорт и документ с фотографией и номером удостоверения личности, а если его нет, документ с именем или номером удостоверения и адресом или датой рождения. Решение, применить ли эти порядки к конкретному клиенту, остается за банком.