Искусственный интеллект (ИИ) все чаще выполняет задачи, которые раньше были прерогативой людей: оценивает кредитоспособность, выявляет мошенничество, консультирует клиентов. По данным ЦБ РФ, к 2024 году каждый третий стандартный финансовый процесс в России уже был автоматизирован. Однако полное замещение человека пока невозможно — ключевые решения остаются за людьми, а ИИ выступает в роли «цифрового помощника».

В этой колонке разберем:

• Какие профессии в финансах уже меняются под натиском ИИ.

• Почему человек остается незаменимым контролером алгоритмов.

• Как российские вузы готовят специалистов для работы с ИИ и хватает ли таких кадров.

Где ИИ уже заменил людей (и сколько это сэкономило)

Кредитные аналитики под давлением алгоритмов

Российские банки массово внедряют ИИ-скоринг: нейросети анализируют не только кредитную историю, но и цифровой след клиента (соцсети, покупки, геолокацию).

Так, Т-Банк использует ИИ для 95% кредитных решений, сократив время обработки заявки с часов до минут. А самый крупный банк РФ за счет внедрения ИИ-систем снизил долю ошибочных отказов на 20%.

Что это значит для сотрудников? Рутинные операции (проверка анкет, расчет рисков) теперь выполняют алгоритмы. Но окончательное решение по сложным случаям (например, ипотека для самозанятых) принимает человек.

Антифрод-специалисты и ИИ: кто кого?

Раньше мошенничество выявляли целые отделы безопасности. Теперь нейросети делают это быстрее. Например, ВТБ обрабатывает до 500 млн транзакций ежедневно с помощью ИИ, экономя 1,5 млрд рублей в год на предотвращении мошенничества. Альфа-Банк сократил число ручных проверок на 70%, переложив их на ИИ.

Так или иначе, но без людей не обойтись: алгоритмы иногда блокируют легальные операции (например, крупные переводы между своими счетами). Поэтому каждая 10-я автоматическая блокировка дополнительно проверяется сотрудниками.

Роботы вместо колл-центров?

В крупных банках голосовые помощники уже обрабатывают до 50% типовых запросов. Однаков 30% случаев клиенты просят «позвать оператора» — особенно если вопрос нестандартный. Кроме того, ИИ пока не способен распознавать сложные эмоции — например, гнев при оспаривании мошеннической операции.

Таким образом, ИИ берет на себя шаблонные задачи, но клиентский опыт по-прежнему зависит от людей.

Почему человек должен контролировать ИИ

Ошибки алгоритмов: когда ИИ «галлюцинирует»

• В 2023 году система риск-менеджмента одного из топ-10 банков ошибочно заблокировала 15% корпоративных платежей из-за «подозрительных шаблонов». Расследование показало: алгоритм не учитывал сезонность бизнеса клиента.

• Или пример из страховой сферы: ИИ «Росгосстраха» автоматически отказывал в выплатах по ряду полисов, пока юристы не скорректировали критерии оценки ущерба.

Кто исправляет ошибки?

• Аналитики данных — проверяют, на чем обучался ИИ и нет ли в данных скрытых предубеждений.

• Юристы — следят, чтобы решения ИИ не нарушали закон (например, о персональных данных).

Этические риски: может ли ИИ быть предвзятым?

В 2022 году еще один крупный банк из топ-5 столкнулся с жалобами на то, что его ИИ-скоринг чаще отказывал жителям малых городов. Расследование показало: проблема была в «перекосе» обучающей выборки — алгоритм учился на данных по крупным городам. В итоге банк ввел ручную проверку 5% автоматических отказов.

Где брать кадры? Как вузы готовят специалистов для работы с ИИ?

Спрос vs предложение

По данным HeadHunter, в 2024 году каждому второму соискателю вакансий в финтехе требуются навыки работы с ИИ. Но лишь 15% выпускников ИТ-специальностей реально умеют применять ИИ в финансах.

Какие вузы лидируют?

1. НИУ ВШЭ — магистерская программа «Финансовые технологии и анализ данных». Выпускники идут в ЦБ, Сбер, ВТБ.

2. МФТИ — курс «ИИ в экономике» разработан совместно с Альфа-Банком.

3. СПбГУ — специализация «Цифровые финансы» с упором на этику ИИ.

Проблема:

• Только 20% вузов имеют партнерства с банками для стажировок.

• Устаревшие программы: 40% курсов по ИИ в регионах не включают кейсы из реального финтеха.

Что делать работодателям?

• Т-Банк и Сбер уже открыли корпоративные школы для переподготовки сотрудников.

• ЦБ РФ анонсировал национальный стандарт подготовки fintech-специалистов к 2025 году.

Симбиоз вместо конкуренции

В сухом остатке – ИИ не заменит финансистов, но изменит их роль:

• Рутина → контроль. Люди будут не считать цифры, а проверять, как это делает ИИ.

• Ключевой навык будущего — не написание кода, а умение ставить задачи алгоритмам и оценивать их решения.

И в заключение. По прогнозам Минцифры, к 2030 году 60% сотрудников банков пройдут переобучение для работы с ИИ. Те, кто освоит новые навыки, останутся востребованными. Остальных действительно могут заменить роботы.