— Блокчейн для вашего бизнеса — это модная игрушка или рабочий инструмент?

— Блокчейн – общая база данных для всех участников, где каждая операция фиксируется по времени, подтверждается сетью и не может быть переписана. То есть исключает правки задним числом, споры по накладным, снижает риск ошибок, связанных с человеческим фактором. Технология может повысить эффективность бизнеса благодаря:

  • Неизменности – невозможно скрытно подправить цифры,
  • Прозрачности – трассируемость действий и происхождения товара,
  • Децентрализации – доверие к данным без единственного «хозяина» системы.

Технологию давно используют за пределами рынка криптовалют, например, крупнейший ритейлер из США Walmart для отслеживания продуктов от сырья до полки. Внедрение разработок на основе блокчейна сокращает поиск источника партии до секунд, а ошибки и время согласования снижаются. В России есть рабочие пилотные проекты у крупного бизнеса, внедряющие разработки на основе технологии блокчейн – смарт-контракты, реестры, NFT.

В отечественном контексте криптоинноваций также развивается цифровой рубль – национальная валюта в электронной форме, запущенная в 2023 году. Его выпускает и гарантирует Банк России, то есть ЦР обеспечен активами государства  и привязан к рублю. Криптовалюты – частные цифровые активы, стоимость которых зависит от спроса и предложения. Инфраструктура цифрового рубля позволяет бизнесу использовать технологии криптобирж: программируемые платежи, автоматические расчеты по госконтрактам, и бесшовную интеграцию с другими технологиями на базе блокчейна. Газпромбанк на форуме «Финополис 2025» показал, как смарт-контракты и цифровой рубль позволяют автоматизировать типично бумажные процессы. 

— А для малого бизнеса эта технология подходит?

— Малому бизнесу блокчейн выгоден там, где важны подлинность и доверие. Например, одна из современных виноделен фиксирует в реестре данные о партии, такие как урожай, сорт, дату розлива. Далее на каждую бутылку наносится QR-код, любой покупатель, отсканировав его с помощью телефона, мгновенно может проверить происхождение. Для внедрения подобной системы требуется минимальная архитектура: смарт-контракт, простой сервер/API, веб-страница проверки. При этом самые большие издержки, порядка 50 тыс рублей, потребуются на смарт-контракт. Эффект – меньше спорных возвратов, ниже риск контрафакта, выше лояльность и подтвержденное качество продукта, что имеет значения для малых и средних предприятий.

— Что такое цифровой договор, и кому он подходит?

— Смарт-контракт – программа, которая автоматически выполняет условия договора при наступлении оговоренных событий. Как торговый автомат, стоит опустить монету – получишь товар без участия продавца. Смарт-контракт действует по тому же принципу, но в цифровой среде: «если X произошло, то выполнить Y». Благодаря размещению в блокчейне изменить такой «умный договор» или обмануть его невозможно – данные защищены криптографией и хранятся в распределенном реестре. Смарт-контракты помогают МСП экономить время и деньги, доказав свою эффективность на практике.

Благодаря этой технологии происходит автоматизация рутины и исключение посредников. Например, французская страховая компания AXA запустила сервис Fizzy на базе блокчейна для страхования авиарейсов. Смарт-контракт автоматически отслеживает информацию о рейсе и при задержке сразу выплачивает компенсацию без заявлений, что позволило сократить расходы на обработку страховых выплат.

В России смарт-контракты постепенно переходят из разряда экспериментов в рабочий инструмент. В правовом поле они уже признаны в ГК способом исполнения обязательств, а крупные компании добились впечатляющих эффектов. Это показывает, что технология готова для реального сектора и становится доступнее для МСП. 

На прикладном уровне данная технология может быть применена, например, в небольшой кофейне. Смарт-контракт проверяет наличие средств для оплаты за партию кофе, подтверждает поставку и автоматически перечисляет деньги поставщику, исключая риск потери накладных. Условия прозрачны, расчеты предсказуемы, а бизнес экономит время и снижает риск неплатежей, такая модель легко масштабируется.

— Правда ли, что токены хорошо подходят для учета и защиты активов бизнеса?

— NFT – цифровой сертификат уникальности, электронный паспорт актива. Записи о нем хранятся в блокчейне. Каждый NFT уникален и подтверждает права на конкретный объект – цифровой или физический – и его нельзя подделать или незаметно изменить в реестре.  Для малого бизнеса NFT могут стать спасением от бумажной волокиты и подделок. В России уже тестируют NFT-документы – уникальный токен в блокчейне гарантирует подлинность документа, и инспектору достаточно сканировать QR-код для проверки. Компании-доставщики могут присваивать NFT-токен каждому грузу или товару для отслеживания пути в режиме реального времени. Все участники цепочки могут проверить историю движения, а передача токена требует подтверждения от получателя, что практически исключает ошибки и подлог.

Токенизация для МСП – способ монетизации и вовлечения, так как в токен можно «упаковать» долю в бизнесе, будущий/имеющийся товар, будущую выручку или право на скидку – формат выбирается под цель. На практике может применяться в разных областях:

  • Краудфандинг – выпуск токен-акций/облигаций вместо кредита, к примеру, кофейня собирает на ростер, 
  • Лояльность/предоплата – утилитарные токены как «единицы товара» (1 токен = 1 капучино) или кэшбэк-баллы, что дает бизнесу оборотку сразу, 
  • Прочее – токен как пропуск/билет, внутренняя валюта или метка подлинности.

Например, шотландская BrewDog токенизировала акции на Stellar, инвесторы проходили KYC и платили фиатом/криптой; привлечено ≈$37 млн, тысячи участников. В РФ легальная форма – ЦФА по 259-ФЗ через уполномоченного оператора. Для МСП это особенно ценно, потому что токенизированный патент можно отразить на балансе как цифровой актив или использовать как залог при получении финансирования. 

— Если коротко подытожить, то какие процессы можно отдать «на откуп» новым технологиям?

— Если посмотреть на практику, становится очевидно, что инновации, использующиеся на криптобиржах, способны решать прикладные задачи. Они снижают процент ручной рутины и кассовых разрывов. Смарт-контракты автоматизируют приемку и оплату. Это экономит человеко-часы, снижает бумажный поток и ускоряет оборачиваемость денег. Инновации делают систему более прозрачной для клиентов за секунды. QR-код с данными из блокчейна показывает происхождение товара, условия хранения и документы за пару секунд, повышая доверие к поставщику. Бизнесмен, который не боится нового, обеспечивает себе преимущество в новой инфраструктуре. Государство вводит цифровой рубль и «умные» платежи в тендерах. Компании, которые заранее выстроят прозрачные процессы на блокчейне, получат конкурентное преимущество в ближайшие 2-3 года.