Михаил Хабаров: Ситуация с UBS — это первый тревожный звоночек на банковской территории

Фото: REUTERS
Фото: REUTERS
+T -
Поделиться:

Крупнейший швейцарский банк UBS передал Министерству финансов США информацию о 250 клиентах-американцах, на счетах которых находится несколько миллиардов долларов. Американские власти затребовали данные о клиентах банка, которые подозреваются в уклонении от налогов в оффшорной зоне. В обмен Федеральная резервная система отказывается от судебного преследования банка. Американские власти обвиняют UBS в том, что он помогал американским гражданам уходить от налогов и фальсифицировать фискальные документы. UBS, находящийся в тяжелом положении, рассчитывает на американскую финансовую помощь. Согласие банка на сотрудничество с властями США — крупнейшее нарушение принципа банковской тайны в истории Швейцарии.

Подробнее
Судебное преследование

Финансовые органы США инициировали уголовное расследование и подали к UBS иски еще в 2007 году. Они считают, что банк помог уклониться от налогов 18 тысячам американских граждан из числа своих клиентов и переместил на тайные счета до 30 миллиардов долларов, принадлежащих им. Налоговые недоимки могут составлять 300 миллионов долларов. Предполагается, что служащие банка помогали клиентам фальсифицировать документы и принимали от граждан США заведомо ложные справки об их налоговом статусе. Американский закон 2001 года обязывает иностранные банки передавать властям США сведения о вкладчиках-американцах. Чтобы избежать преследования, банк советовал американским клиентам пользоваться швейцарскими кредитками, уничтожать записи о транзакциях и помещать оплаченные с тайных счетов драгоценности в швейцарские сейфы. В обмен на отказ от иска на сумму 780 миллионов долларов банк передал американцам сведения о 250 своих клиентах. Информация о том, кто эти люди, не разглашается. На этом, считает Wall Street Journal, банк не остановится — налоговые власти США будут требовать у него сведения обо всех 52 тысячах американских вкладчиков и, скорее всего, их получат.

 

Реакция в Швейцарии

В истории Швейцарии и других финансовых оазисов Европы уже были случаи разглашения банковской тайны, но впервые это произошло в таком масштабе и при полном содействии властей. Когда в 2008 году сотрудник лихтенштейнского банка LGT продал немецким спецслужбам данные о секретных счетах 15 тысяч клиентов, это привело к международному скандалу; на защиту банка встало правительство страны. Поэтому больше всех передачей данных о клиентах швейцарского банка американским властям возмущены сами швейцарцы. «Коммерсантъ» цитирует швейцарского парламентария Оскара Фрейзингера: «UBS не только навредил сам себе, из-за него сейчас страдает вся страна. Сложно даже представить, как много в Швейцарии зависит от банковской тайны». Формально сведения американцам передал не банк, а швейцарская служба финансового мониторинга Finma. Влиятельная газета Neue Züricher Zeitung считает, что у Finma было достаточно юридических оснований, чтобы защитить банк. При этом польза от действий контролеров, считает газета, и для банка, и для страны минимальна — ущерб от разглашения банковской тайны превышает выгоду момента. Убытки из-за оттока клиентов будут значительно больше, чем экономия на штрафах и пенях. Кроме того, данные о восьми клиентах переданы вопреки решению местного суда, что снижает роль органов швейцарского правосудия в решении международных экономических споров. Интернет-издание 20 Minuten  утверждает, что правительство страны принесло в жертву банковскую тайну, чтобы спасти руководство банка.

Новый начальник

26 февраля банк UBS сменил руководителя. На место Марселя Ронера, ответственного за финансовые неудачи и скандал с налогами, пришел видный банкир Освальд Грюбель, который вышел на пенсию два года назад. Грюбель уходил на покой и раньше, но в 2002 году его уже призывали спасать Credit Suisse, другой крупнейший банк Швейцарии, — задача, с которой он вполне успешно справился. При этом, как отмечает Neue Züricher Zeitung, проблемы у UBS намного серьезнее — ведь скандал наложился на мировой кризис; за прошлый год это кредитное учреждение принесло около 17 миллиардов долларов убытков, что стало рекордом за всю историю банковского дела в Швейцарии. Известие о назначении Грюбеля привело к повышению курса акций UBS всего за один день на 16,2%.

 

Комментировать Всего 6 комментариев
Я считаю, что банковской тайны в Швейцарии нет уже давно. И сегодня швейцарские банки — уже давно не швейцарские. По крайней мере такие монстры, как UBS или Credit Suisse. Это глобальные компании, для которых бизнес в США является не менее значимым, чем, например, в самой Швейцарии.
Швейцарские банки в том понимании, в котором они представляются большинству обывателей, теперь уже, наверное, навсегда ушли в прошлое вместе с номерными счетами и другими услугами, при оказании которых не осуществляется идентификация клиента.
Сегодня швейцарские банки предлагают «банковскую тайну» в тех уголках света, где она еще держит оборону. Например, Сингапурский филиал UBS или Credit Suisse точно сможет предложить своему приват-клиенту что-то интересное. И сделает это через банкира в Швейцарии.
И в конечном счете вам не все равно, на каком сервере записана информация о ваших миллионах, если за них отвечает одна и та же глобальная компания?
Я считаю, что банковской тайны вообще не должно быть. Потому что современное общество явно устроено не лучшим образом, и вся эта конфиденциальность — это путь в никуда. Так что руководство этого банка поступило правильно.
Я слышал достаточно давно, что швейцарские банки передают информацию американцам. И это связано с тем, что здесь есть программа по отслеживанию террористов и соответственно очень много беспокойства вызывает их финансирование. В связи с этим федеральная служба пытается найти, откуда это финансирование идет, и я думаю, что не только швейцарские банки, но и многие другие тоже передают информацию. Мы с вами эту информацию получить не можем, но кому надо – ее получат.
Что касается сотрудничества с США, то, поскольку в США до сих пор «экономика номер один» в мире, бизнес с Америкой очень важен для всех, и если швейцарские банки не будут делать, о чем их просят, я думаю, что с ними будет бизнес в гораздо меньших масштабах. И от этого они, естественно, потеряют.
Дело в том, что UBS — это глобальный банк со штаб-квартирой, находящейся в Швейцарии. У UBS достаточно большой бизнес в Америке. А как мы знаем, американские граждане должны платить налоги независимо от места получения доходов. В случае нераскрытия информации у UBS помимо уже существующих проблем возникли бы серьезные проблемы на территории CША. Они этого не хотели и вынуждены были принять такое решение.

Думаю, что это первый тревожный звоночек в целом на банковской территории. Влияние госорганов на всю банковскую систему в мире усиливается в связи с тем, что все больше и больше государств входит в капитал банков, происходит ужесточение контроля по операциям со стороны банков, в том числе и в отношении физических лиц. Думаю, что это тенденция кризисного и посткризисного периода.
Господа, до недавнего времени UBS был единственным европейским универсальным банком входящим в число "big boys" (CS и Deutsche при всем уважении рядом не стояли и оставались нишплейарами), а это конечно не нравится многим в Америке. С тех пор как UBS купил paine webber, американцы хотят затолкать его обратно в Европу. Я считаю, что банковская тайна как ее понимают в Швейцарии последние 75 лет - это огромное нерыночное преимущество швейцарского бизнеса. Не думаю, что швейцарское правительство это преимущество уступит, как бы на них не давили IRS или какие-то сенаторы в Вашингтоне. Мне кажется, продавить 250 - 300 действительно "dodgy" клиентов могут, а чтобы швейцарские банки (здесь все швейцарские банки в одной лодке) сдали своих клиентов американской IRS - маловероятно. Правда, мир быстро меняется, могу ошибаться... время покажет)))
Да, я тоже так считаю. Швейцарские банки всегда умели откупаться минимальными жертвами от американцев, оставаясь при этом верны своим принципам для абсолютного большинства вкладчиков. В этот раз жертва - большая конечно, но все равно это только жертва, а не изменение идеологии.