Николай, расскажите кратко о себе, чем вы занимаетесь?
Николай: Основная моя деятельность связана с инвестициями — нахожу интересные проекты для вложения денег. В основном, в сфере бизнеса и недвижимости. Реализую проекты не только самостоятельно, но и вместе с участниками клуба инвесторов. Но поскольку жизнь многогранна, я сторонник гармоничного развития в разных направлениях. Кроме того, занимаюсь просветительской деятельностью: веду Ютуб канал на тему финансовой грамотности, у которого более 800 тыс. подписчиков, веду преподавательскую деятельность, так как являюсь кандидатом экономических наук, доцентом в РЭУ им. Г.В. Плеханова. Пишу книги для взрослых и детей. Некоторые уже стали бестселлерами. Стараюсь заниматься и благотворительностью. Мы вместе с моим хорошим другом врачом-хирургом, основателем двух медицинских центров в Москве Муслимом Ильясовичем Муслимовым в 2023 году организовали благотворительный фонд поддержки здоровья граждан «Благомед». Разумеется, одним из самых важных жизненных проектов, если можно так сказать, считаю свою семью. У нас с супругой Еленой четверо детей, то есть, с момента старта в команду проекта добавилось 4 человека. Это просто огромное поле для деятельности и внимания.
Когда мы говорим про инвестиции, это значит сегодня сократить расходы, начать больше экономить, ради будущего. Но стоит ли оно того? Может быть лучше жить здесь и сейчас?
Николай: Для меня, однозначно, стоит! Поскольку, именно пассивный доход дает свободу, возможность заниматься любимым делом, а не работать только из-за нужды, больше уделять времени семье, путешествовать, а также защищенность, например, на случай увольнения, ограничений по здоровью, иных жизненных проблем. Для людей постарше — это еще и вопрос более приличного пенсионного обеспечения. Они могут позволить себе не рассчитывать только на пенсию государства. Моя позиция: лучше не иметь проблем с деньгами, чем иметь проблемы без денег.
Сегодняшние инвестиции — это «быстро и просто» или все-таки «долго, сложно и рискованно»?
Николай: Быстро, к сожалению, не бывает. Инвестиции — это всегда игра в долгую. Чтобы создать заметный капитал и пассивный доход, обычно требуются годы. Сложно? Есть простые инвестиционные инструменты, в которых можно уверенно разобраться в течение нескольких недель, и для 80% людей их, пожалуй, и достаточно. Есть и более сложные, но это скорее уже для того, кто готов погружаться глубоко. Риск — всегда обратная сторона доходности. Депозиты, облигации федерального займа — инструменты с минимальным риском, но и доходность невысокая. Чем рискованнее инструмент, тем выше его потенциальная доходность. Здесь как раз важно разобраться со своим отношением к риску: на что человек готов идти, а что точно не для него. На профессиональном языке это называется определить свой риск-профиль.
Вы упомянули детские книги — что это? Зачем вы пишите для детей?
Николай: У нас пока очень слабо развита культура обучения детей финансовой грамотности и основам разумного взаимодействия с деньгами. Предполагается, что они вырастут и сами как-нибудь научатся. Но так не происходит. Обычно мы видим обратную ситуацию: повзрослевший человек в контексте управления деньгами так и остался школьником младших классов, не освоив даже азы финансовой грамотности. А ведь это предмет, с которым, независимо от основной деятельности, придется иметь дело каждому! И чем хуже ты разобрался в финансах, тем меньше придется иметь с ними дело. Один из способов обучения и просвещения — это книги. Однако количество хороших книг для детей на тему денег и финансов, да еще и увлекательных, можно пересчитать по пальцам одной руки. Пришлось ситуацию исправлять самому. Сначала была написана первая часть — «Приключения в Финангории. Как девочка Лера и маг Тапочкин осваивали законы денег». Она оказалась очень востребована. Пришлось писать продолжение. Возможно, будет и третья часть.
Ваш собственный инвестиционный портфель довольно разнообразен и это не удивительно, учитывая опыт и знания. Вы как-то признались, что основной инвестиционный капитал заработали на сделках с недвижимостью, благодаря инфляционным процессам. Сегодня эта схема все еще актуальна?
Николай: Недвижимость актуальна всегда. Если говорить про квартиры — людям нужно где-то жить. Причем, каждому хочется жить в хороших условиях. Чтобы утром за место у раковины не нужно было сражаться с тараканом. То, что считалось отличным качеством 20-30 лет назад, сегодня уже не столь востребовано — стандарты и тренды меняются, людям хочется переезжать в более современные квартиры. То есть спрос на современное жилье, в целом, — постоянное явление. Да, внешние факторы могут временно менять приоритеты, например, при высокой ключевой ставке ипотека становится неподъемной, спрос падает, на рынке наступает затишье. Но это временно. Начнется новый цикл роста и вновь появятся интересные возможности для инвестиций — как на продажу, так и под сдачу в аренду. И, конечно, есть много направлений: складская недвижимость, торговая недвижимость, загородная, отельная, офисная, а также малая недвижимость (гаражи, кладовки, машиноместа). Последнее, к слову, очень интересный сегмент для того, чтобы «попробовать» себя в инвестициях в недвижимость с относительно небольшими суммами. И практически всегда в каком-то из сегментов есть хорошие возможности. Кризис в одном сегменте, допустим, в офисном, зато внезапно бурный рост в складском, как это было, например, в пандемию.
Как вы оцениваете инвестиционный потенциал россиян сегодня? Есть ли у людей деньги на прибыльные долгосрочные проекты? Сколько вообще среднестатистическому гражданину нужно средств, чтобы войти на этот рынок и остаться?
Николай: Как говорил Матроскин, «средства у нас есть, нам ума не хватает». Деньги есть. Достаточно взглянуть на огромные объемы денег, хранящихся на депозитах в банках. Нет, прежде всего, понимания и опыта. У многих еще и тянется негативный шлейф от участия в пирамидах, провальных проектах, замороженных во время санкций фондах, обвалов на фондовом рынке. Отсюда страхи — вдруг ошибусь, все потеряю. Да и доверия мало. Мысли, что обманут, «кинут в очередной раз», очень характерны. Поэтому, лучше начинать с малого, постепенно накапливая опыт, понимание того, как и что работает, искать и получать нужные знания. Есть достаточное количество инструментов, куда можно вложить даже относительно небольшую сумму порядка 100 тыс. рублей. Например:
1. Банковские депозиты, накопительные счета.
2. Облигации федерального займа (ОФЗ).
3. Облигации крупных компаний.
4. Высокодоходные облигации.
5. Акции российских компаний.
6. Инвестиции в займы бизнесу через краудинвестинговые платформы.
7. Фонды (ЗПИФы) недвижимости.
8. Криптовалюта.
9. Наличная / безналичная валюта.
10. Биржевые фонды (на акции, облигации, золото).
11. Золото в слитках / монетах.
По мере роста капитала, растет и число доступных инструментов. У них разная степень риска и сложности. Но вариантов много. И я бы рекомендовал постепенно, шаг за шагом, их осваивать и пробовать, начиная с небольших сумм. Поскольку диверсификация — принцип раскладывать яйца по разным корзинам — основа снижения риска в инвестициях.
Отвлечемся от инвестиций... Вы — счастливый многодетный отец. Хотели бы, чтобы ваши дети продолжили ваши начинания?
Николай: Мне хотелось бы, чтобы они освоили навык управления деньгами как один из фундаментальных и необходимых в жизни, независимо от основной профессии. Уверен, это будет серьезным подспорьем для них в будущем. Для этого выстраиваю систему постепенного погружения в эти вопросы: «Папа банк», свой отдельный брокерский счет для ребенка, регулярные игры в экономические «настолки», живые встречи в рамках детских инвестиционных клубов и т.д. Иногда беру детей на свои инвестиционные объекты, встречи с партнерами, объясняю, как что работает, почему и какие решения принимаю. В более самостоятельном возрасте уместно освоение фрилансерских профессий. Дети имеют возможность подрабатывать и копить на личные цели (старший сын сейчас о большом игровом компьютере мечтает, копит, подрабатывает монтажом видео). Что же касается основной деятельности, здесь, надеюсь, они сами примут решение. Наша с супругой задача помочь им найти себя, дать образование. Дальше сами.
Вы упомянули благотворительную деятельность — какие проекты реализуете?
Николай: С начала 2023 года мы стали на регулярной основе помогать гражданским больницам Донецка, поставлять им различное оборудование, станции переливания крови, рентгеновские аппараты, дренажные отсасыватели для ИВЛ и т.д. В первых проектах нас, то есть, тех, кто сбрасывался, было буквально несколько человек. А дальше движение росло как снежный ком. В следующем благотворительном проекте приняло участие уже 17 человек. Потом 76. Затем 120. Далее — более 200. Оказалось, что неравнодушных людей, которые хотят и готовы помогать другим, много. Постепенно это частное движение переросло в нечто большее — благотворительный фонд «Благомед».
Важно ли образование и уровень подготовки для того, чтобы добиться успеха в области инвестиций или достаточно собственных амбиций и нескольких продвинутых курсов?
Николай: Важно желание разобраться. Готовность посвятить время вопросам денег. Высшее экономическое образование для этого необязательно. Сейчас в открытом бесплатном доступе можно найти массу обучающих материалов для начинающих инвесторов.
ТОП-3 совета для начинающих инвесторов от Николая Мрочковского
Николай:
1. Создайте подушку безопасности в 3-6 месячных доходов. Разместите ее в безопасных инструментах (на депозите, накопительном вкладе или в облигациях федерального займа).
2. Учитесь управлять деньгами. Прежде чем вкладывать большую сумму, посвятите несколько месяцев обучению в этой теме. Вкладывать куда-то деньги, не разобравшись в вопросе, — прямой путь к потерям.
3. Не откладывайте откладывать! Регулярно отправляйте часть своего дохода на создание финансового будущего.