Как вы считаете, почему люди становятся банкротами?
Дело в том, что большинство просто не находит другого выхода: условия кредитных договоров и договоров займа кабальные. Люди становятся неплатежеспособными и нарушают сроки платежей. А при наличии просроченной задолженности штрафные санкции достигают невероятных размеров, загоняя заемщика в еще большую долговую яму. Чаще всего с этим сталкиваются люди, которые вынуждены прекратить трудовую деятельность из-за болезней, сокращений на работе или неудач в бизнесе.
![Банкротство не является клеймом, которое будет мешать жить или устраиваться на престижную работу. Фото из личного архива Анны Карпенко](https://0d314c86-f76b-45cc-874e-45816116a667.selcdn.net/28b45a03-77de-47c4-b970-78716a6800e9.png)
Есть ли какой-то гайд или правила, которые помогут физическим лицам, берущим кредиты, рассчитать свою нагрузку самостоятельно, помимо кредитного калькулятора?
Все очень индивидуально. Самостоятельный расчет возможен, но требует изучение кредитных условий у выбранных организаций. Самый простой способ – внимательно изучить кредитный договор и просчитать в нескольких кредитных калькуляторах. При анализе своих будущих финансов, наиболее надежным решением будет опираться на постоянный доход и не учитывать его премиальную (не постоянную) часть, которая может изменяться в зависимости от внешних обстоятельств.
Влияет ли, по вашему мнению, сама процедура банкротства на отношение окружающих людей к банкроту? Есть ли способы смягчить «острые углы»?
Во многих странах процедура банкротства работает уже многие десятки лет. И ничего постыдного тут нет – банкротство не является клеймом, которое будет мешать жить или устраиваться на престижную работу. Более того, Президент Российской Федерации поддерживает институт банкротства и неоднократно говорил о том, что процедура введена для поддержки граждан в тяжелой жизненной ситуации. Процедура банкротства выступает законным механизмом возврата гражданина в экономическую систему государства: гражданин снова может платить налоги, открыто заявлять свой доход, не скрываться от кредиторов.
Как вы считаете, что может помочь пройти процедуру банкротства легче?
Прежде всего – знание законодательства или выбор высокопрофессиональных юридических компаний, которые специализируются на процедуре банкротства. А в самом процессе банкротства – добросовестное сотрудничество с арбитражным управляющим, утвержденным по делу о банкротстве и арбитражным судом.
Как быстро можно выйти из процедуры банкротства?
Вопрос сроков совершения процедуры банкротства не может быть каким-то одномоментным – здесь все сильно зависит от конкретной ситуации: какие и сколько долгов у человека, есть ли у него имущество в собственности, сколько кредиторов. Тем не менее, несмотря на все условия, средний срок прохождения процедуры банкротства варьируется от 6 до 9 месяцев.
Как вы считаете, в каком возрасте гражданин должен знать основы финансовой грамотности и свои права в сложных жизненных условия?
За последние несколько лет более миллиона россиян стали банкротами. Мы решили провести опрос среди своих клиентов, которые прошли процедуру банкротства, и 68% респондентов признались, что им не хватает финансовой грамотности, чтобы правильно управлять финансами, а 93% высказались за то, что в школах необходимы уроки финансовой в грамотности, в рамках которых нужно рассказывать о банкротстве. Проанализировав данную информацию, мы вышли с инициативой в Министерство просвещения о необходимости организации проведения уроков финансовой грамотности, ведь она подразумевает не только знания о том, как правильно распоряжаться доходами, планировать расходы, но и знания о своих законных правах и возможностях выхода из сложных ситуаций с кредитами и долгами.
А есть ли какие-то практические результаты после выдвижения вашей инициативы?
Конечно! В 2021 году Центробанк РФ заявил, что планирует организовать проведение уроков по финансовой грамотности в российских школах, а в 2022 году Министерство просвещения РФ ввели этот предмет. На ресурсах Центробанка также есть онлайн курс для школьников по финансовой грамотности, который мы предложили дополнить уроками по банкротству.
Можете ли вы дать рекомендации для школьников, студентов и неопытных молодых людей о том, как не попасть в долговую яму или не стать банкротами?
- Внимательно изучать условия кредитного договора.
- Самостоятельно рассчитать кредитную загруженность и варианты погашений в случае потери работы.
- Проанализировать возможность страхования своей ответственности по кредитам на случай болезни или потери работы.
Есть ли жизнь после банкротства?
Большинство людей, которые не сталкивались и не изучали законодательство, входят в заблуждение, считая, что после прохождения процедуры банкротства жизнь становится невыносимой, но это не так. Ограничения, которые возникют после, перечислены в законе и не являются обременительными для большинства граждан.
В течение трех лет после завершения процедуры банкротства:
нельзя занимать должности в органах управления юридического лица (являться директором / членом совета директоров), иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
В течение пяти лет после завершения процедуры банкротства:
- необходимо уведомлять кредиторов о прохождении процедуры банкротства при получении новых кредитов;
- нельзя повторно обратиться за банкротством;
- нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда, негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, а также иным образом осуществлять управления такими организациями.
В течение десяти лет после завершения процедуры банкротства:
нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
![Ограничения после прохождения процедуры банкротства не являются существенными для большинства граждан страны. Фото из личного архива Анны Карпенко](https://0d314c86-f76b-45cc-874e-45816116a667.selcdn.net/f8926516-fb86-4be2-992e-956c3100518f.png)
Помните, банкротство – не кабала и не клеймо, это возможность выхода из сложной финансовой ситуации и жить нормальную жизнь без долгов и кредитов!