Сегодня представители инфобизнеса, блогеры и эксперты уже научились зарабатывать большие деньги, но многие из них вообще не знают, как их сберечь. Поэтому нередко такие предприниматели быстро лишаются своих миллионов. А все потому, что не имеют четкой стратегии и не понимают инвестиционных процессов.
Инвестирование — это не просто модное увлечение, а необходимость для каждого, кто хочет сохранить и приумножить свой доход. Особенно оно актуально в условиях нестабильной экономики. Эксперт по финансам Данила Ладнюк рассказал мне, как важно адаптироваться к изменениям и находить нестандартные решения управления капиталом.
— Данила, как начался ваш путь в инвестициях?
— Мои родители были предпринимателями, и с детства я привык к постоянным изменениям: мы часто переезжали, и наш уровень жизни был нестабильным. Это научило меня подстраиваться под новые условия. Например, в университете МАМИ мне было скучно, поэтому я ушел в армию, где служил в боевой части в Армении. И получил важный опыт: научился справляться с конфликтами, брать на себя ответственность и быстро адаптироваться. После армии вуз я все-таки окончил, а параллельно начал работать в ГлавУпДК при МИДе, где впервые познакомился с инвестициями. Мне приходилось вести переговоры и искать компромиссы, достигать взаимовыгодных результатов, чтобы обе стороны в конечном итоге были в выигрышной позиции. Но при этом полностью реализовать себя на госслужбе я не смог — не было гибкости, да и российская бюрократия оказалась сильнее.
Я понял, что хочу работать на результат — и спустя недолгое время стал инвестиционным менеджером в крупной брокерской компании. Тогда я осознал, что оказался на своем месте. Меня вдохновляло, что я знаю, как улучшить жизнь большинства людей с их текущими зарплатами — нужно всего лишь начать вести учет финансов и инвестировать в самые простые инструменты. В инвестициях, как и в жизни, важно уметь быстро приспосабливаться и находить возможности даже в сложных ситуациях.
— Как правильно начать инвестировать и что важно учесть?
— Главное — это контроль над финансами, ведь многие даже состоятельные люди не знают, куда уходят их деньги. Нужно начать с аудита: проанализировать доходы и расходы, найти неэффективные траты и выделить «дельту» для инвестиций. Затем выстроить индивидуальный финансовый план, который может состоять как из традиционных инструментов типа облигаций и недвижимости, так и более рискованных вроде акций или криптовалюты.
Накопить капитал реально даже с обычной зарплатой. Например, если откладывать 20% дохода, предположим, 20 000 рублей в месяц в течение 40 лет, можно увидеть разницу между простым накоплением и грамотным инвестированием.
Для сравнения: каждый работающий россиянин в течение жизни отдает 20% дохода в Пенсионный фонд, но сколько он в итоге получает? Средняя пенсия в России — около 23 000 рублей в месяц. За 20 лет на пенсии это всего 5,5 млн рублей, что даже близко не сопоставимо с суммами, которые можно было бы накопить самостоятельно:
- Без процентов (если просто копить) — 9,6 млн рублей.
- Под 10% годовых (если инвестировать) — 127,5 млн рублей.
Разница в десятки раз. Это наглядный пример того, что финансовая грамотность и инвестиции дают свободу выбора: жить на пособие или накапливать капитал, который обеспечит комфортное будущее.
— Путь новичка наверняка тернист. Какие самые частые ошибки совершают начинающие инвесторы и как их избежать?
— Самая главная ошибка — не инвестировать. Если деньги инвестора на него не работают, то он их теряет: средства «съедает» инфляция или они попусту тратятся.
Вторая ошибка — завышение рисков. Жадность и страх порождают бедность: люди стремятся побыстрее и побольше заработать и втягиваются в недальновидные инвестиционные истории, которые сулят выгоду «здесь и сейчас».
Третья — низкий уровень знаний в инвестициях. Многие клиенты заявляют, что не хотят инвестировать в российские акции, потому что однажды «прогорели». Как потом оказалось, они не изучали отчетности компаний, не смотрели графики и основывались на своем мнении или же на опыте своих друзей.
— Кстати, а стоит ли сейчас инвестировать в России или куда лучше?
— Мы видим, что геополитическая ситуация улучшается, это может повлиять на рост нашей экономики. Если ставка останется прежней, то для инвесторов все еще интересны будут простые и высокодоходные банковские вклады на 3-6 месяцев. Это позволит получить максимальный доход, но при этом держать ситуацию под контролем. Также советую присмотреться к фондам, которые включают в себя денежный рынок, флоатерам (облигациям с «плавающей» ставкой), есть потенциал в дешевых облигациях федерального займа.
В рынке недвижимости актуальны light industrial — складские комплексы, которые приносят до 20% годовых. Также набирают популярность займы бизнесам, но исключительно под залог ликвидных объектов (недвижимости или авто). Бизнес получает более лояльные условия в отличие от банковских, а инвесторы — стабильный доход с безопасным залогом, что позволяет вернуть вложенные деньги даже в случае дефолта.
— А как вы относитесь к криптовалютам? Сейчас они на пике популярности. Какими способами они могут приносить доход?
— У криптовалют высокий потенциал. В мире они становятся основным инструментом для инвестирования, крупнейшие международные компании включают их в свои активы. В США даже готовы сделать биткоин государственным резервом наряду с золотом. Наш президент также высказывался о криптовалюте, отметив, что ее нельзя запретить. Такие инструменты будут развиваться для снижения издержек и повышения надежности.
Криптовалюта может обеспечить трехзначную доходность, что очень привлекательно. Для получения пассивного дохода можно использовать криптоактивы в качестве ликвидности для крупных банков и бирж. Главное правило — избегать трейдинга и сосредоточиться на инвестициях в ведущие криптовалюты.
— В чем проявляются основные риски в инвестициях и как их минимизировать?
— Нужно либо самому разобраться в теме инвестиций, либо нанять профессионала, который сделает это за вас. Следующее базовое правило — диверсификация портфеля. Не нужно вкладывать деньги в одну категорию активов, в один рынок или в одну валюту. Снижение рисков таким образом позволит не потерять все вложенные деньги. Еще у инвесторов есть поговорка «лучшая доходность у мертвых инвесторов» — надо просто научиться ждать.
— Инвестиции часто связаны со страхом потери денег. Как быть в такой ситуации?
— Успешные инвестиции = 50% знание рынка + 50% психология. Если вы хорошо изучили теорию инвестиций, но каждый раз подвержены эмоциональным качелям, то это запросто может разрушить стратегию. Представьте, что вам нужно пройти путь через лес, горы и поля. Если дорога для вас неизвестна, она покажется вам страшной, то, конечно, вы будете переживать. Но если вы заранее посмотрели путь на картах, изучили сложные участки, вам будет легче. Так и в инвестициях: если вы купили акцию за 100 рублей и понимаете, какая для этого актива справедливая стоимость и какие факторы повлияют на ее рост, не имеет значение, на сколько она снизилась — вы ведь все равно придете к нужному результату. Будет хорошо, если вы сформируете личный финансовый план.
— Можно ли с помощью инвестиций достичь полной финансовой свободы?
— Финансовая свобода — это некий уровень капитала и пассивного дохода, позволяющий не работать и сохранять привычный образ жизни за счет дивидендов или бизнеса. Я считаю, что это единственный способ стать человеку свободным. Без пассивного дохода человек зависим — даже собственной квартиры можно лишиться, если за нее не платить. Поэтому нужно создавать капитал и становиться свободным.
У финансовой свободы есть два уровня:
Первый — финансовая безопасность, когда капитал и пассивный доход могут закрыть базовые потребности инвестора: расходы на еду, жилье, транспорт. Грустный факт, но многие очень богатые люди не могут достичь даже этого. Здесь важно прийти не только к стабильному пассивному доходу, но и иметь страховку на случай серьезной болезни, инвалидности или смерти.
Второй — финансовая свобода, когда сохраняется текущий уровень жизни: есть возможность отдыхать, ходить в рестораны, совершать покупки в дорогих магазинах.
Абсолютная финансовая свобода достигается, когда пассивный доход превышает текущие ежемесячные расходы. В этом случае есть вариативность — позволить себе более роскошную жизнь, либо реинвестировать средства, увеличивая свой капитал.
— Почему даже состоятельные люди теряют капитал?
— Создание капитала не значит его удержание. Да и богатые люди — это тоже люди со своими страхами и мыслями. Рисками могут стать как ошибки со стороны самого инвестора, так и внешние факторы, на которые нельзя повлиять. Знаю клиентов, которые правильно инвестировали, но сыграл криминальный риск —и их капитал был незаконно выведен. Но в большинстве случаев, конечно, люди сами не думают о защите капитала. За рубежом состоятельные люди давно пользуются услугами family office — это не просто финансовый консультант, а полноценная команда специалистов, которая помогает управлять капиталом и активами семьи.
В отличие от обычных инвестиционных компаний, family office учитывает все аспекты жизни клиента:
- Управление инвестициями (от консервативных облигаций до венчурных вложений).
- Оптимизация налогов и защита активов.
- Планирование передачи капитала будущим поколениям.
- Консультирование по недвижимости, благотворительности и даже юридическим вопросам.
Главное преимущество такого подхода — долгосрочная стратегия, а не краткосрочные спекуляции. Это инструмент не только для сохранения, но и для приумножения состояния, что особенно актуально в нестабильных экономических условиях.
В России этот формат только набирает популярность, но именно он помогает создавать настоящие финансовые династии, а не просто разовые удачные инвестиции.
— Зачем бизнесменам нужен инвестиционный консультант? Ведь можно инвестировать и без чужих «подсказок». В чем цель вашей работы?
— В инвестициях важна и нужна четкая стратегия, без понимания сферы будет сложно. К примеру, мною разработана собственная система личного финансового плана, по которому можно не только сохранять деньги, но и приумножать их. Также есть авторская система автоматизации накоплений и инвестиций: каждый месяц необходимая сумма автоматически списывается со счета клиента на его инвестиционные счета. Таким образом, инвестор ежемесячно вносит своего рода «налог на богатство», который помогает ему становиться более состоятельным.
Один из самых ярких примеров — история инвестора, который начинал с нуля. Шесть лет назад он работал на обычной работе, не имел никакого опыта в финансовых рынках и считал, что накопить крупный капитал без большого стартового капитала невозможно. Однако он сделал главное — начал разбираться в финансах.
В первый год он откладывал 15% дохода и вкладывал их в консервативные инструменты — облигации и индексные фонды. Затем изучил фондовый рынок, добавил акции роста, дивидендные бумаги и криптовалюту. Главное — он не играл, а следовал стратегии долгосрочного инвестирования.
Сегодня, спустя 6 лет, его капитал полностью обеспечивает его семью, а доход от активов превышает его текущие расходы. Он больше не зависит от зарплаты, а его деньги работают на него.
Этот случай наглядно показывает: любой человек может обрести финансовую свободу, если выстроит правильную стратегию и начнет управлять деньгами, а не просто зарабатывать.
— Что бы вы посоветовали начинающим инвесторам?
— Начинать инвестиции нужно с осознанного подхода. Первое и самое важное — это понять, зачем вам это нужно. Инвестиции — это не способ быстро разбогатеть, а инструмент для достижения долгосрочных целей: финансовой безопасности и свободы или обеспечения будущего своей семьи.
Сначала я бы посоветовал изучить теорию — пройдите обучающие модули, которые есть внутри многих брокерских компаний. А еще прочитайте мировые бестселлеры – например, «Разумный инвестор» Грэма, «Метод Линча», «Руководство разумного инвестора» Бонгла.
Затем проведите аудит своих финансов. Не стремитесь сразу вкладывать большие деньги — сейчас вы сможете инвестировать всего от 1000 рублей. Это даст вам практический навык, понимание инвестирования. Выбирайте простые и понятные инструменты без рисков. Не гонитесь за высокой доходностью — сначала научитесь сохранять свои деньги, а уже потом думайте о приумножении.
Самое главное — инвестиции требуют знаний и понимания процессов. Общайтесь с опытными инвесторами, а лучше обращайтесь к инвестиционным консультантам. Они подскажут, как надо и как не надо инвестировать — и вы пройдете весь этот путь вместе с ними.
И помните: инвестиции — это марафон, а не спринт. Действуйте системно, не поддавайтесь эмоциям, и со временем вы увидите, как ваши вложения начинают работать на вас.